Yabancının Türkiye’deki Banka Hesabına Bloke Konulması: MASAK İncelemesi ve Blokenin Kaldırılması

این امکان وجود دارد که اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی که در Türkiye اقامت دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند، ملک خریداری می‌کنند یا فعالیت تجاری دارند، در حساب‌های خود نزد بانک‌های ترک با محدودیت انجام معامله یا بلوکه مواجه شوند. در چنین وضعیتی، پرسشی که در وهله نخست باید پاسخ داده شود این است که این محدودیت بر چه مبنای حقوقی استوار است؛ زیرا تعویق معاملات در چارچوب MASAK، توقیف اموال در تحقیقات کیفری، تعلیق موقت حساب در چارچوب CMK m.128/A و محدودیت‌های معاملاتی ناشی از تعهدات شناسایی مشتری بانک، هر یک تابع رژیم‌های حقوقی متفاوتی هستند.

به‌ویژه از منظر دارندگان حساب خارجی، انتقال‌های بین‌المللی با مبالغ بالا، کافی توضیح داده نشدن منشأ وجوه برای بانک، دریافت انتقال از شمار زیادی شخص ثالث در مدت کوتاه، گردش شدید پول با پلتفرم‌های دارایی رمزارزی یا به‌روز نبودن اطلاعات مشتری می‌تواند باعث شود بانک بررسی اضافی انجام دهد. با این حال، هر محدودیتی بر یک اختیار حقوقی یکسان مبتنی نیست و مدت اقدام تأمینی اعمال‌شده و همچنین راه اعتراض نیز بر همین اساس تغییر می‌کند.

برای اطلاعات کلی درباره وضعیت حقوقی اتباع خارجی در Türkiye، حقوق اتباع خارجی به صفحه ما مراجعه کنید؛ و در مواردی که وضعیت اقامت با عملیات بانکی مرتبط است نیز راهنمای ما درباره اجازه اقامت در ترکیه را می‌توانید بررسی کنید.

چرا بر حساب‌های بانکی اتباع خارجی مسدودی اعمال می‌شود؟

برای تعیین ماهیت حقوقی محدودیت موجود بر یک حساب بانکی، ابتدا باید ابلاغیه‌های دریافتی از بانک، گردش حساب، در صورت وجود تصمیم‌های دادسرا یا قاضی، و تاریخ‌های انجام معامله با هم بررسی شوند. در عمل، عمدتاً با چهار وضعیت حقوقی متفاوت مواجه می‌شویم.

1. تعویق معاملات در چارچوب MASAK: قانون شماره 5549، ماده 19/A

قانون درباره پیشگیری از پول‌شویی عواید حاصل از جرم به شماره 5549 به موجب m.19/A؛ در صورتی که نسبت به ارتباط مال موضوع معامله‌ای که نزد اشخاص مشمول تعهد تلاش برای انجام آن شده یا هم‌اکنون در حال انجام است، با جرم پول‌شویی یا تأمین مالی تروریسم ظن وجود داشته باشد، معامله می‌تواند به مدت هفت روز کاری معلق شود یا در همین مدت اجازه تحقق معامله داده نشود.

مطابق قانون، اختیار مربوط به Hazine ve Maliye Bakanı است و وزیر می‌تواند این اختیار را به معاون وزیر تفویض کند. اصول اجرایی همچنین در Yönetmelik درباره تعویق معاملات در چارچوب پیشگیری از پول‌شویی عواید حاصل از جرم و تأمین مالی تروریسم تنظیم شده است.

نکته مهم در اینجا آن است که مهلت هفت روز کاری مندرج در قانون، مستقیماً و به‌صورت نامحدود به‌عنوان «اختیار مسدودسازی حساب» تلقی نشود. مبنای حقوقی و مدت تعویق اعمال‌شده از حیث معامله مشخص باید جداگانه بررسی شود؛ همچنین باید تحقیق شود که آیا در پایان این مدت، مبنای حقوقی جدید و معتبری برای استمرار محدودیت وجود دارد یا خیر.

2. توقیف قضایی حساب بانکی در چارچوب CMK m.128

در یک تحقیق یا تعقیب کیفری، در صورتی که درباره ارتکاب جرم و اینکه ارزش مالی از این جرم به دست آمده است، ظن قوی مبتنی بر دلایل عینی وجود داشته باشد، نسبت به اموال متعلق به مظنون یا متهم، از جمله حساب‌های بانکی، قانون آیین دادرسی کیفری ترکیه (5271 sayılı Ceza Muhakemesi Kanunu) در چارچوب m.128 می‌توان قرار توقیف صادر کرد.

در متن به‌روز CMK m.128، حساب‌های موجود در بانک یا سایر نهادهای مالی صراحتاً در زمره دارایی‌هایی که مشمول elkoyma هستند، شمرده شده‌اند. همچنین، اصولاً پیش‌بینی شده است که درباره ارزش حاصل از جرم، حسب مورد از MASAK، BDDK، SPK یا سایر نهادهای مذکور در ماده، گزارش اخذ شود.

مهم: مطابق با CMK m.128/9، درباره توقیف (elkoyma) مشمول این ماده فقط قاضی می‌تواند تصمیم بگیرد. بنابراین، توضیحاتی که بیان می‌کنند از حیث CMK m.128 دادستان جمهوری می‌تواند شخصاً تصمیم به توقیف موقت بگیرد، با متن فعلی ماده سازگار نیستند.

درباره چارچوب کلی تحقیقات کیفری و تدابیر حفاظتی حقوق کیفری و فرایندهای تحقیق همچنین می‌توان به صفحه

3. تعلیق حساب تا 48 ساعت در چارچوب CMK m.128/A

CMK m.128/A که در تاریخ 25 Aralık 2025 لازم‌الاجرا شده است، به‌ویژه در برخی جرایم رایانه‌ای و جرایم علیه دارایی، نظام مستقلی برای تعلیق حساب برقرار کرده است.

در صورت وجود ظن معقول نسبت به ارتکاب جرایم سرقت مشدد، موارد کلاهبرداری مشددِ تصریح‌شده در قانون، یا سوءاستفاده از کارت‌های بانکی و اعتباری؛ حساب‌های مورد استفاده در جرم نزد بانک، ارائه‌دهنده خدمات پرداخت یا ارائه‌دهنده خدمات دارایی رمزارزی، توسط مؤسسه مالی مربوطه تا 48 ساعت قابل تعلیق است.

عملیات تعلیق فوراً به Cumhuriyet başsavcılığı اعلام می‌شود. CMK m.128/A همچنین پیش‌بینی می‌کند که به صاحب حساب ابلاغ شود. صاحب حساب می‌تواند برای رفع تعلیق حساب به Cumhuriyet başsavcılığı مراجعه کند و دادستان جمهوری باید درباره این درخواست ظرف 24 ساعت تصمیم بگیرد.

این نظام باید جدا از تعویق عملیات هفت‌روز کاری MASAK در چارچوب 5549 m.19/A و جدا از توقیف (elkoyma) با تصمیم قاضی در چارچوب CMK m.128 ارزیابی شود.

4. گزارش تراکنش مشکوک و تعهدات بانک در شناخت مشتری

مطابق 5549 sayılı Kanun m.4، بانک‌ها و سایر اشخاص مکلف، در صورتی که نسبت به اینکه دارایی موضوع یک معامله از راه‌های غیرقانونی به‌دست آمده یا برای مقاصد غیرقانونی استفاده شده است، اطلاعات، ظن، یا اوضاع‌واحوالی که ظن را ایجاب کند وجود داشته باشد، مکلف‌اند وضعیت را به MASAK گزارش کنند.

اطلاعات مربوط به انجام گزارش معامله مشکوک، جز در استثناهای مقرر در قانون، قابل افشا به مشتری نیست. از این رو، صرف اینکه بانک جزئیات گزارش معامله مشکوک را به مشتری ارائه نکند، به‌تنهایی به معنای مغایرت با قانون نیست. با این حال، این تعهد محرمانگی را نمی‌توان به‌عنوان یک اختیار مستقل تفسیر کرد که بدون هیچ مبنای قانونی، دسترسی مشتری به سپرده‌اش را به‌صورت نامحدود مانع شود.

بانک‌ها همچنین مکلف‌اند هویت، نشانی، ماهیت معاملات و منابع وجوه مشتری را به‌صورت مبتنی بر ریسک پایش کنند. توضیحات مربوط به تدابیر مشتری خود را بشناس و بخش پرسش‌های متداول MASAK، به‌روشنی بیان می‌کند که در چارچوب رابطه کاری مستمر، اطلاعات و اسناد مشتری باید به‌روز نگه داشته شود.

به همین دلیل، در صورتی که گذرنامه، نشانی یا سایر اطلاعات هویتی مشتری خارجی قابل به‌روزرسانی نباشد، ممکن است بانک از انجام معامله خودداری کند. این وضعیت باید نه به‌عنوان «اختیار انسداد حساب» که مستقیماً ناشی از قانون اتباع خارجی و حمایت بین‌المللی شماره 6458 باشد، بلکه اساساً در چارچوب قانون شماره 5549 و مقررات مرتبط با مشتری خود را بشناس ارزیابی شود.

اگر لازم باشد وضعیت اقامت خارجی نیز جداگانه ارزیابی شود، درخواست تمدید اجازه اقامت و اجازه اقامت کوتاه‌مدت می‌توان راهنماهای ما را بررسی کرد.

قاعده 7 روز کاری در بررسی MASAK چگونه اعمال می‌شود؟

هدف اصلی ماده 19/A قانون شماره 5549 این است که با متوقف کردن معامله مشکوک برای مدت معین و محدود، امکان انجام تحلیل توسط MASAK و در صورت لزوم انتقال اطلاعات به‌دست‌آمده به مراجع ذی‌صلاح فراهم شود.

فرآیند به‌طور کلی می‌تواند به این صورت پیش برود:

1. بانک یا سایر اشخاص مکلف، معامله مشکوک را شناسایی می‌کنند.
2. در صورت تحقق شرایط لازم، گزارش معامله مشکوک به MASAK ارائه می‌شود.
3. اگر ارزیابی شود که تعویق معامله ضروری است، سازوکار 5549 m.19/A می‌تواند اعمال شود.
4. در چارچوب تصمیمی که توسط مرجع صلاحیت‌دار صادر شده است، انجام معامله حداکثر برای مدت هفت روز کاری قابل تعویق است.
5. بر اساس نتیجه بررسی، ممکن است پرونده به مراجع قضایی ارجاع شود یا مبنای حقوقیِ تداوم تعویق در خصوص معامله مربوطه از میان برود.

مهلت هفت روز کاری به این معنا نیست که حساب در هر شرایطی و به طور نامحدود از استفاده خارج شود. با این حال، باید از خودِ پرونده مشخص نیز بررسی شود که آیا درباره همین حساب، در تاریخ‌های متفاوت و بنا بر درخواست‌های متفاوتِ انجام معامله، تصمیم‌های جداگانه تعویق وجود داشته است یا خیر.

این تفکیک، در رأی Yargıtay 11. Hukuk Dairesi که در ادامه توضیح داده شده، اهمیت ویژه‌ای دارد.

تفاوت میان انسداد MASAK، توقیف در چارچوب CMK و محدودیت بانکی

برای رفع بلوکه در حساب بانکی چه باید کرد؟

1. ابتدا باید منشأ حقوقی بلوکه شناسایی شود

در مرحله نخست باید تا حد امکان از شعبه بانک یا واحدهای مدیریت کل بانک، ماهیت حقوقیِ محدودیت موجود در حساب مشخص شود.

ممکن است برای بانک افشای گزارش تراکنش مشکوکِ خود ممنوع باشد؛ اما همچنین لازم است جداگانه بررسی شود که آیا درباره حساب، تصمیم مقام قضایی، haciz، tedbir، ابلاغ CMK m.128/A یا هر محدودیت حقوقی آشکار دیگری وجود دارد یا خیر.

در صورتی که تبعه خارجی طرف یک تحقیقات کیفری در Türkiye باشد، از طریق UYAP و پرونده دادسرای مربوط نیز می‌توان بررسی انجام داد. از حیث اتباع خارجی که به دلیل یک فرایند قضایی یا اداری باید در Türkiye حضور داشته باشند، اجازه اقامت با تصمیم مرجع قضایی یا اداری ممکن است این موضوع نیز جداگانه مطرح شود.

2. باید به‌صورت کتبی به بانک درخواست ارائه شود

اگر علت محدودیت روشن نباشد یا تصور شود که مهلت قانونی به پایان رسیده است، ارائه درخواست کتبی به بانک اهمیت دارد. در درخواست باید اطلاعات حساب، تاریخ نخستین تشخیص محدودیت، معاملاتی که انجام آن‌ها ممکن نشده و توضیحی که از بانک مطالبه می‌شود، به‌طور صریح ذکر شود.

اگر اوضاع و احوال مشخص پرونده اقتضا کند، می‌توان از طریق اخطار رسمی ارسالی توسط دفترخانه رسمی نیز به بانک مراجعه کرد. با این حال، به جای آنکه در اخطاریه از بانک خواسته شود توضیحی ارائه کند که تعهد محرمانگی آن در خصوص گزارش معامله مشکوک را نقض کند، باید درخواست شود مبنای حقوقی محدودیت موجود و اینکه آیا تصمیم قضایی جاری وجود دارد یا خیر، در حدودی که مقررات اجازه می‌دهد توضیح داده شود.

مطابق ماده 61 قانون بانکداری شماره 5411 (5411 sayılı Bankacılık Kanunu m.61)، با حفظ اختیارات و تکالیفی که قوانین دیگر اعطا کرده یا مقرر کرده‌اند، حق صاحبان سپرده و صندوق مشارکت برای پس گرفتن مبالغی که باید به آنان پرداخت شود، قابل محدود شدن نیست.

3. می‌توان به تصمیم CMK m.128 اعتراض کرد

اگر محدودیت روی حساب بر تصمیم توقیف صادرشده از سوی قاضی در چارچوب CMK m.128 مبتنی باشد، مقررات اعتراض مندرج در CMK m.267 و مواد بعدی اعمال می‌شود.

مطابق مقرره فعلی CMK m.268، اگر در قانون مهلت خاصی پیش‌بینی نشده باشد، اعتراض از تاریخ اطلاع از تصمیم، ظرف دو هفته نزد مرجع صادرکننده تصمیم مطرح می‌شود.

در اعتراض، به‌ویژه این موارد را می‌توان با اسناد عینی بررسی کرد:

• اینکه آیا دلیل عینی مبنی بر اینکه پول موجود در حساب از جرم تحصیل شده است وجود دارد یا خیر،
• اینکه آیا میان پول و جرم موضوع تحقیقات امکان برقراری رابطه سببیت وجود دارد یا خیر،
• اینکه آیا قرارداد، فاکتور، سابقه مالیاتی، انتقال بانکی یا سند فروش دال بر منشأ مشروع وجوه وجود دارد یا خیر،
• این‌که آیا در چارچوب CMK m.128 گزارش لازم از نهاد مربوطه اخذ شده است یا خیر،
• این‌که آیا دامنه توقیف متناسب است یا خیر.

4. در تعلیق حساب در چارچوب CMK m.128/A می‌توان به دادسرا مراجعه کرد

اگر محدودیت در چارچوب CMK m.128/A باشد، صاحب حساب حق دارد مستقیماً به Cumhuriyet başsavcılığı مراجعه کرده و درخواست رفع تعلیق حساب را مطرح کند. مطابق قانون، دادستان Cumhuriyet باید درباره این درخواست ظرف 24 ساعت تصمیم بگیرد.

5. راهکارهای حقوقی در برابر محدودیت بانک که فاقد مبنای حقوقی است

در صورتی که هیچ تصمیم قضایی یا اداری معتبری که مانع استفاده از حساب باشد وجود نداشته باشد و خودداری بانک از انجام تراکنش نیز قابل استناد به مبنای قراردادی یا قانونی نباشد، مسئولیت حقوقی بانک می‌تواند مطرح شود.

دادگاه صالح باید با توجه به صاحب حساب و ماهیت تراکنش تعیین شود. اگر عملیات بانکی ماهیت معامله مصرف‌کننده داشته باشد، مقررات حقوق مصرف‌کننده؛ و اگر اختلاف مربوط به یک بنگاه تجاری باشد، مقررات حقوق تجارت می‌تواند مطرح شود. بنابراین، این‌که برای هر انسداد بانکی به‌طور مستقیم گفته شود «Asliye Ticaret Mahkemesi صالح است» به‌صورت کلی صحیح نیست.

برای اصول کلی اختلافات ناشی از عملیات اداری، حقوق اداری می‌توانید صفحه ما را نیز ببینید.

رأی Yargıtay 11. Hukuk Dairesi E.2022/3529, K.2023/7312

از جمله آرای مهم درباره غیرقابل استفاده شدن حساب‌ها در نتیجه گزارش‌های تراکنش مشکوک بانک، رأی مورخ 12.12.2023، E.2022/3529, K.2023/7312 Yargıtay 11. Hukuk Dairesi است.

ثبت رسمی رویه قضایی رأی Adalet Bakanlığı Mevzuat ve İçtihat Bilgi Sistemi قابل پیگیری است.

در این اختلاف، خواهان به دلیل ناتوانی در استفاده از سه حساب جداگانه خود نزد بانک، برای وصول سپرده‌اش اقدام به شروع تعقیب اجرایی کرده است. در پرونده، وجود چندین تصمیم تعویق هفت‌روزه کاری از سوی MASAK درباره حساب‌ها مورد بحث قرار گرفته است.

دادگاه بدوی ارزیابی کرده است که برای دوره خارج از مدت‌هایی که تصمیم‌های تعویق ارائه‌شده به پرونده آنها را در بر می‌گیرد، مبنای حقوقی وجود ندارد و دعوا را پذیرفته است. Bölge Adliye Mahkemesi نیز با لحاظ تصمیم‌های MASAK از حیث برخی از حساب‌ها، به نتیجه متفاوتی رسیده است.

Yargıtay 11. Hukuk Dairesi (شعبه یازدهم حقوقی دیوان عالی ترکیه) در بررسی خود اساساً اوضاع و احوال مادی‌ای را که بانک به عنوان مبنای گزارش معامله مشکوک مطرح کرده بود ارزیابی کرده و به این نتیجه رسیده است که گزارش بانک که با ظن معامله مشکوک ارائه شده، به هیچ دلیل مادی مستندی متکی نبوده است. این شعبه با پذیرش اینکه در چارچوب ویژگی‌های پرونده مشخص، بانک نسبت به خسارات ناشی از غیرقابل استفاده بودن حساب مسئولیت دارد، رأی Bölge Adliye Mahkemesi را نقض کرده است.

این رأی نباید به این صورت تفسیر شود که هر گزارش معامله مشکوک یا هر تصمیم متعددِ erteleme از سوی MASAK خودبه‌خود خلاف قانون است. اهمیت رأی در این است که؛ مبنای مادی و مشخص گزارش، مستند قانونی محدودیت اعمال‌شده و رابطه میان رفتار بانک و خسارت ایجادشده نیز باید جداگانه بررسی شود.

چرا مستندسازی منشأ وجوه در حساب‌های اشخاص خارجی اهمیت دارد؟

ارسال مبالغ بالای پول به ترکیه از سوی دارندگان حساب خارجی، به‌تنهایی غیرقانونی نیست. با این حال، به دلیل تعهدات بانک‌ها در زمینه KYC و پایش تراکنش‌ها، ممکن است هدف اقتصادی انتقال و منبع وجوه پرسیده شود.

بسته به معامله مشخص، اسناد زیر می‌تواند مهم باشد:

• صورت‌حساب‌های بانکی خارج از کشور،
• اسناد مربوط به درآمدهای شرکت و سود سهام،
• قراردادهای فروش املاک یا سهم‌الشرکه/سهام شرکت،
• اظهارنامه‌های مالیاتی،
• اسناد ارث،
• فاکتورها و قراردادهای تجاری،
• سوابق تراکنش و رکوردهای واریز/برداشت پلتفرم‌های دارایی رمزارزی،
• قراردادهایی که هدف سرمایه‌گذاری انجام‌شده در Türkiye را نشان می‌دهد.

از حیث اتباع خارجی که در Türkiye سرمایه‌گذاری می‌کنند تابعیت ترکیه از طریق سرمایه‌گذاری و اجازه اقامت از طریق ملک غیرمنقول راهنماها نیز ممکن است مرتبط باشند.

محدودیت حساب در انتقال‌های دارایی رمزارزی و P2P

تراکنش‌های دارایی رمزارزی یا انتقال‌های همتا‌به‌همتا، به‌ویژه در صورت دریافت پول از تعداد زیادی اشخاص مختلف، ممکن است در سامانه‌های پایش تراکنش بانک‌ها پرریسک تلقی شود. با این حال، انجام معامله با دارایی رمزارزی به‌تنهایی به معنای ارتکاب جرم نیست.

در چنین پرونده‌ای، اهمیت سوابق حساب در پلتفرم دارایی‌های رمزارزی، تراکنش‌های کیف پول، سابقه خرید و فروش، تطبیق انتقال‌های پول با معاملات انجام‌شده در پلتفرم و توضیح منشأ اولیه وجوه افزایش می‌یابد.

از منظر استانداردهای بین‌المللی AML/CFT توصیه‌های FATF رویکرد مبتنی بر ریسک را مبنا قرار می‌دهد. استانداردهای FATF پیش‌بینی می‌کند که به‌جای کنار گذاشتن خودکار یک گروه کامل از مشتریان از نظام مالی، ریسک مشخص ارزیابی شود.

بلوکه در انتقال‌های ارزی ورودی برای سرمایه‌گذاری در املاک

در صورتی که به‌منظور خرید ملک در Türkiye، انتقالی با مبلغ بالا از حساب شخصی یا شرکتی در کشور خارجی به Türkiye انجام شود، این امکان وجود دارد که بانک منبع وجوه و هدف اقتصادی معامله را بررسی کند.

به‌ویژه در انتقال‌هایی که از حساب شرکت به حساب شخصی انجام می‌شود، ممکن است لازم باشد رابطه حقوقی میان شرکت و صاحب حساب مستند شود؛ از جمله اینکه آیا این رابطه ناشی از توزیع سود، طلب شریک، بدهی، استرداد سرمایه یا سبب حقوقی دیگری است یا خیر.

از نظر اخذ تابعیت از طریق سرمایه‌گذاری، تا سال 2026 سرمایه‌گذاری در ملک با حداقل ارزش 400.000 دلار آمریکا و واجد شرایط لازم، همچنان یکی از روش‌ها محسوب می‌شود. برای شرایط تفصیلی درخواست تابعیت ترکیه صفحه ما قابل بررسی است.

آیا ممکن است حساب به‌دلیل به‌روزرسانی هویت، گذرنامه یا نشانی محدود شود؟

بانک‌ها مسئول به‌روز نگه داشتن اطلاعات هویتی و نشانی مشتریانی هستند که با آنها رابطه کاری مستمر برقرار می‌کنند. مقررات MASAK از حیث این تعهد اساسی میان شهروندان ترکیه و مشتریان خارجی تفاوتی قائل نمی‌شود.

اگر احراز هویت یا به‌روزرسانی لازم انجام‌پذیر نباشد، بانک ممکن است درخواست‌های جدید مشتری برای انجام معامله را اجرا نکند. از این رو، ممکن است لازم باشد دارندگان حساب خارجی گذرنامه به‌روز، نشانی و در صورت لزوم اسنادی را که وضعیت حقوقی آنها در Türkiye را نشان می‌دهد به بانک ارائه کنند.

برای اتباع خارجی که مدت اعتبار ikamet izni آنها منقضی شده یا فرایند تمدیدشان ادامه دارد، اینکه کدام مدرک قابل استفاده است باید با توجه به رویه‌های انطباقی بانک مربوط و مقررات مرتبط، به‌طور جداگانه ارزیابی شود. برای چارچوب کلی درخواست‌های ikamet izni راهنمای اجازه اقامت ما را می‌توانید بررسی کنید.

آیا می‌توان خسارت ناشی از بلوکه را از بانک مطالبه کرد؟

اگر ادعا شود که مشتری در نتیجه اقدام غیرقانونی بانک متحمل خسارت شده است، باید نه‌تنها وجود بلوکه، بلکه تقصیر بانک یا رفتار غیرقانونی آن، خسارت و رابطه سببیت نیز احراز شود.

با توجه به پرونده مشخص، مطالبه زیان ناشی از بهره، خسارت قراردادی یا سایر خسارت‌های مالی ممکن است ممکن باشد. اما نمی‌توان گفت اقلامی مانند تفاوت نرخ ارز، از دست رفتن اعتبار تجاری یا خسارت معنوی در هر پرونده‌ای به‌صورت خودکار جبران می‌شوند. ماهیت درخواست و اثبات آن باید جداگانه ارزیابی شود.

در رأی Yargıtay 11. Hukuk Dairesi به شماره E.2022/3529, K.2023/7312 نیز مسئولیت بانک در خصوص زیان ناشی از استفاده از حساب که از اعلامی بدون اتکا به دلیل مادی در پرونده مشخص سرچشمه گرفته، بررسی شده است.

پرسش‌های متداول

چگونه می‌توانم بفهمم چرا روی حساب بانکی‌ام مسدودی اعمال شده است؟

در وهله نخست باید به بانک درخواست کتبی ارائه شود و درباره ماهیت اقدام حقوقی‌ای که مانع استفاده از حساب شده است سؤال شود. بانک ممکن است نتواند توضیح دهد که اعلام معامله مشکوک انجام داده است؛ اما می‌توان به‌طور جداگانه بررسی کرد که آیا رأی مقام قضایی یا محدودیت آشکار دیگری وجود دارد یا خیر. در صورت لزوم، سوابق دادسرا و UYAP باید بررسی شود.

MASAK حداکثر چند روز می‌تواند روی حساب بانکی مسدودی اعمال کند؟

اختیار تعویق معاملات در چارچوب ماده 19/A قانون شماره 5549 از حیث معامله مربوط هفت روز کاری محدود است. با این حال، ممکن است در همان حساب محدودیت‌های دیگری مربوط به مبانی حقوقی متفاوت یا درخواست‌های معاملاتی متفاوت وجود داشته باشد. از این رو، صرفاً با نگاه به این‌که چه مدت است امکان استفاده از حساب وجود ندارد، نباید نتیجه‌گیری حقوقی کرد.

آیا با پایان هفت روز کاری، حساب بانکی به‌صورت خودکار به‌طور کامل باز می‌شود؟

تعویق معامله مشخص در چارچوب 5549 m.19/A دارای محدودیت هفت روز کاری است. با این حال، اگر نسبت به حساب در چارچوب CMK m.128 قرار توقیف، اقدام CMK m.128/A، haciz، تدبیر یا محدودیت حقوقی معتبر دیگری وجود داشته باشد، نتیجه مربوط به استفاده از حساب می‌تواند متفاوت باشد. لازم است همه تصمیمات موجود در پرونده با هم بررسی شوند.

آیا بانک می‌تواند به‌تنهایی حسابم را برای مدت نامحدود مسدود کند؟

بانک دارای تعهدات مربوط به اعلام معامله مشکوک، مشتری خود را بشناس و مدیریت ریسک است. اما این موارد را نمی‌توان به‌عنوان اختیار نامحدود برای اعمال محدودیت نامعین بر سپرده که به هیچ مبنای حقوقی متکی نیست، تفسیر کرد. مبنای مشخص و مدت محدودیت باید جداگانه بررسی شود.

آیا دادستان می‌تواند در چارچوب CMK m.128 روی حساب بانکی مسدودی بگذارد؟

مطابق متن به‌روز CMK m.128/9، در چارچوب این ماده فقط قاضی می‌تواند درباره elkoyma تصمیم بگیرد. اما CMK m.128/A مقرره‌ای متفاوت است و در برخی جرایم، به مؤسسه مالی امکان می‌دهد تا حداکثر 48 ساعت حساب را معلق کند و به دادسرا گزارش دهد.

مهلت اعتراض به تصمیم CMK m.128 چند روز است؟

مطابق متن به‌روز CMK m.268، اگر در قانون به‌طور خاص مهلت دیگری پیش‌بینی نشده باشد، اعتراض از تاریخ اطلاع از تصمیم دو هفته ظرف انجام می‌شود.

آیا تبعه خارجی که در Türkiye حضور ندارد می‌تواند امور رفع مسدودی را از طریق وکیل پیگیری کند؟

بسته به ماهیت اقدام، تبعه خارجی می‌تواند با تنظیم وکالت‌نامه به‌صورت قانونی، امور خود را نزد بانک، دادسرا و دادگاه در Türkiye از طریق وکیل پیگیری کند. نحوه تنظیم وکالت‌نامه و نیز لزوم تأیید یا apostil باید با توجه به کشور محل اقامت تبعه خارجی و نوع اقدام مورد نظر، جداگانه تعیین شود.

آیا می‌توان سود یا زیان تجاری ناشی از مسدودی بانکی را مطالبه کرد؟

در صورتی که رابطه سببیت متعارف میان اقدام غیرقانونی و مقصرانه بانک و زیان اثبات شود، امکان طرح مطالبه خسارت مطرح می‌شود. با این حال، اقلام و میزان خسارت باید در هر پرونده مشخص به‌طور جداگانه اثبات شود.

نتیجه‌گیری

در محدودیت‌های اعمال‌شده بر حساب‌های بانکی اتباع خارجی در Türkiye، مهم‌ترین گام این است که منشأ حقوقی اقدام به‌درستی تعیین شود. تعویق انجام معامله به مدت هفت روز کاری در چارچوب 5549 m.19/A، elkoyma با تصمیم قاضی در چارچوب CMK m.128، تعلیق 48 ساعته حساب در چارچوب CMK m.128/A و محدودیت‌های معاملاتی ناشی از تعهدات شناسایی مشتری بانک‌ها، تابع آثار حقوقی یکسانی نیستند.

به همین دلیل، اسناد اخذشده از بانک، تاریخ‌های اقدامات، تصمیم‌های دادسرا یا مقام قضایی، منشأ انتقال‌های پول و اسناد هویتی/KYC مشتری باید با هم بررسی شوند. به‌ویژه اگر انتقال بین‌المللی پول، انتقال از حساب شرکتی به حساب شخصی، معاملات دارایی رمزارزی یا وارد کردن وجه به Türkiye با هدف سرمایه‌گذاری مطرح باشد، این‌که اسناد توضیح‌دهنده منشأ وجوه از ابتدا به‌صورت منظم آماده شوند اهمیت دارد.

برای سایر موضوعات در چارچوب حقوق اتباع خارجی صفحه خدمات حقوق اتباع خارجی ما را؛ برای اطلاعات تماس صفحه تماس ما می‌توانید بررسی کنید.

اطلاعات نویسنده

وکیل باتین ییلماز
شماره ثبت کانون وکلای استانبول: 77008

عبارت انطباق با مقررات حرفه‌ای کانون وکلای ترکیه و ممنوعیت تبلیغات

این محتوا صرفاً با هدف اطلاع‌رسانی عمومی حقوقی تهیه شده است. این محتوا با هدف تبلیغ برای هیچ شخص یا نهادی، جذب کار، جذب موکل، ارجاع، ادعای برتری حرفه‌ای یا تضمین نتیجه حقوقی تنظیم نشده است.

در تهیه محتوا، 1136 sayılı Avukatlık Kanunu، Türkiye Barolar Birliği Meslek Kuralları و Türkiye Barolar Birliği Reklam Yasağı Yönetmeliği مقررات مربوطه رعایت شده است. توضیحات حاضر جایگزین نظر حقوقی یا مشاوره حقوقی ارائه‌شده در خصوص یک اختلاف مشخص نیست. هر پرونده باید به‌صورت جداگانه و در چارچوب اوضاع و احوال مادی خود، اسناد، مقررات جاری و ارزیابی مراجع ذی‌صلاح بررسی شود.

ارتباط و اطلاع‌رسانی حقوقی

وکیل باتین ییلماز
شماره ثبت کانون وکلای استانبول: 77008

آدرس: Yakuplu Mahallesi, Hürriyet Bulvarı, Skyport Residence Kat:12 No:133, Beylikdüzü / İstanbul
تلفن: +90 532 669 34 90
تلفن جایگزین: +90 532 732 34 90
ایمیل: info@batinyilmaz.av.tr

این بخش ارتباطی صرفاً به‌منظور اشتراک‌گذاری اطلاعات تماس درج شده و هیچ‌گونه هدفی از حیث تبلیغات، تأمین کار، جذب موکل، برتری حرفه‌ای یا تضمین هرگونه نتیجه حقوقی ندارد.