بهره قانونی چقدر شده است؟ که در سال ۲۰۲۶ لازمالاجرا شد بسته دوازدهم قضایی با اجرای آن، نظام بهره قانونی ثابت که سالها اعمال میشد، بهطور قابلتوجهی تغییر کرد. از این پس، نرخ بهره قانونی بهصورت درصدی ثابت باقی نخواهد ماند؛ نظامی پویا و وابسته به نرخ بازتنزیل بانک مرکزی جمهوری ترکیه (TCMB) اعمال خواهد شد.
این تغییر، بهویژه؛;
- پیگیریهای اجرایی،
- دعاوی مطالبه طلب،
- دعاوی خسارت،
- اختلافات تجاری،
- مطالبات ناشی از قراردادها
بهطور مستقیم میلیونها نفر و هزاران شرکت را تحت تأثیر قرار میدهد.
در این مقاله، پس از بسته دوازدهم قضایی، نحوه تعیین نرخ بهره قانونی، تفاوتهای نظام قدیم و جدید، دعاوی مشمول آن و تأثیرات آن بر روند اجرا بهتفصیل توضیح داده میشود.
بهره قانونی چیست؟
بهره قانونی، بهرهای است که قانون در مواردی اعمال آن را پیشبینی میکند که طرفین در قرارداد هیچ نرخ بهرهای را تعیین نکرده باشند.
به عبارت دیگر؛;
«بهره پرداخت خواهد شد، اما اگر طرفین نرخی تعیین نکرده باشند، این بهره اعمال میشود.»
قانون شماره ۳۰۹۵ قانون مربوط به بهره قانونی و بهره تأخیر تأدیه مقررات اساسی این موضوع را در بر دارد.
بهره قانونی؛
- در مطالبات پولی،
- در آرای دادگاه،
- در پیگیریهای اجرایی،
- در دعاوی استرداد دارایی ناشی از دارا شدن بلاجهت،
- در دعاوی خسارت،
- در اداره امور دیگری بدون داشتن وکالت،
- در بسیاری از اختلافات حقوق خصوصی اعمال میشود.
پیش از بسته دوازدهم قضایی، بهره قانونی چقدر بود؟
سالهای طولانی، نرخ بهره قانونی در ترکیه بهصورت ثابت اعمال میشد.
با آخرین اصلاحیه؛
از تاریخ ۱ ژوئن ۲۰۲۴، بهره قانونی سالانه ۲۴٪ اعمال میشد.
این نرخ با تصمیم رئیسجمهور تعیین شده بود.
اما در دوره تورم بالا؛
- کاهش جدی ارزش مطالبات،
- سالها طول کشیدن دعاوی،
- افزایش زیان طلبکار
باعث شد نظام موجود بهشدت مورد انتقاد قرار گیرد.
دیوان قانون اساسی نیز حکم داد که اعمال بهره ثابت از برخی جهات میتواند ناقض حق مالکیت باشد. پس از آن، مقررات جدیدی تهیه و در قالب بسته قضایی دوازدهم به قانون تبدیل شد.
بهره قانونی با بسته دوازدهم قضایی چگونه تغییر کرد؟
مهمترین تغییر این است:
از این پس نرخ بهره ثابتی در قانون درج نخواهد شد.
در عوض؛;
بهره قانونی = ۸۰٪ نرخ بازتنزیلی که بانک مرکزی جمهوری ترکیه در معاملات اعتباری کوتاهمدت اعمال میکند
مبنای محاسبه قرار خواهد گرفت.
بنابراین، نرخ بهره میتواند متناسب با شرایط اقتصادی بهطور خودکار تغییر کند.
بهره قانونی در نظام جدید چگونه محاسبه خواهد شد؟
نظام جدید بسیار ساده است.
هر سال؛
نرخ بازتنزیلی که بانک مرکزی جمهوری ترکیه در تاریخ ۳۱ دسامبر اعمال میکند، مبنا قرار خواهد گرفت.
از این نرخ؛
۸۰٪ آن
بهره قانونی قابل اعمال در شش ماه نخست سال بعد خواهد بود.
آیا بهره در طول سال دوباره تغییر میکند؟
بله.
- بسته قضایی دوازدهم راه را برای این موضوع نیز هموار کرده است.
اگر؛
نرخ بازتنزیلی اعلامشده در تاریخ ۳۰ ژوئن،
با نرخ بازتنزیلی در تاریخ ۳۱ دسامبر به میزان ۵ واحد یا بیشتر تفاوت داشته باشد
در نیمه دوم سال نرخ جدید اعمال خواهد شد.
بدین ترتیب؛
- تورم بالا،
- تغییرات نرخ بهره،
- نوسانات اقتصادی
سریعتر در نظام بهره قانونی منعکس خواهند شد.
بزرگترین مزیت نظام جدید
در نظام قدیم؛
حتی اگر رسیدگی دادگاه ۴ سال طول میکشید،
بهره در بیشتر مواقع بسیار پایینتر از واقعیتهای اقتصادی باقی میماند.
در نتیجه؛
- طلبکار متحمل زیان جدی میشد،
- در حالی که بدهکار میتوانست از تأخیر سود ببرد.
اما در نظام جدید؛
از آنجا که بهره به شاخصهای اقتصادی وابسته است، هدف حفظ قدرت خرید مبلغ طلب است.
محاسبه نمونه
محاسبه بهره قانونی به شکل زیر خواهد بود. فرض کنیم نرخ بازتنزیل بانک مرکزی جمهوری ترکیه در تاریخ ۳۱ دسامبر ۴۰٪ باشد. در این صورت بهره قانونی؛
۴۰٪ × ۸۰٪ = ۳٪2
اعمال خواهد شد.
اگر نرخ تنزیل مجدد در ۳۰ ژوئن بهطور قابلتوجهی تغییر کند، نرخ برای ششماهه دوم مجدداً محاسبه خواهد شد. با این سازوکار، با توجه به طولانی بودن مدت رسیدگی قضایی، به حفظ حقوق اشخاص طلبکار کمک شده است.
مقررات جدید بر کدام دعاوی تأثیر خواهد گذاشت؟
این تغییر تنها بر پروندههای اجرایی تأثیر نمیگذارد؛
بلکه بسیاری از شاخههای حقوقی را نیز تحت تأثیر قرار میدهد.
برای مثال؛;
۱. دعاوی مطالبه طلب
این، نوع دعوایی است که بیشترین تأثیر را خواهد پذیرفت.
بهرهای که در پایان رسیدگی توسط دادگاه مورد حکم قرار میگیرد، از این پس بر اساس نظام جدید محاسبه خواهد شد.
۲. پیگیریهای اجرایی
اجرای بدون حکم،
اجرای مبتنی بر حکم،
پروندههای اجرایی اسناد تجاری که در آنها مطالبه بهره قانونی مطرح شده است،
دعاوی ابطال اعتراض،
در فرایندهای رفع اعتراض، محاسبه بهره اهمیت پیدا خواهد کرد.
۳. دعاوی خسارت
خسارت مادی،
مسئولیت مدنی،
نقض قرارداد،
خدمات معیوب،
آثار معیوب،
وسایل نقلیه معیوب،
در دعاوی مربوط به خانههای معیوب، میزان بهره ممکن است بهطور قابلتوجهی تغییر کند.
۴. دعاوی کار
مقررات جدید، بسته به نوع بهره قابل اعمال بر مطالبات کارگری، میتواند مؤثر باشد.
۵. دعاوی تجاری
در اختلافات تجاری که در قرارداد بهرهای برای آنها تعیین نشده است، نظام جدید اعمال خواهد شد.
آیا بهره تأخیر تأدیه نیز تغییر کرده است؟
نه.
- بسته قضایی اساساً مقررات بهره قانونی را تغییر داده است.
احکام خاص مربوط به بهره تأخیر تأدیه و مقررات مربوط به بهره تأخیر تأدیه تجاری همچنان بهطور جداگانه مورد ارزیابی قرار خواهند گرفت. نوع بهره قابل اعمال در اختلاف مشخص، بر اساس ماهیت طلب و مقررات خاص مرتبط تعیین میشود.
مقررات جدید از چه زمانی اجرا خواهد شد؟
- بسته قضایی در جلسه علنی مجمع عمومی مجلس ملی کبیر ترکیه تصویب و به قانون تبدیل شده است. نظام جدید مربوط به محاسبه بهره قانونی، در اعمال پس از تاریخ لازمالاجرا شدن، مبنا قرار خواهد گرفت. از نظر مقررات انتقالی و اینکه بر کدام اختلافات اعمال میشود، ویژگیهای هر مورد مشخص باید جداگانه ارزیابی شود.
سؤالات متداول
بهره قانونی اکنون چند درصد است؟
دیگر یک نرخ واحد و ثابت وجود ندارد. بهره قانونی بر مبنای ۸۰٪ نرخ تنزیل مجدد بانک مرکزی جمهوری ترکیه (TCMB) محاسبه خواهد شد.
آیا اجرای نرخ قدیمی ۲۴٪ ادامه دارد؟
خیر. با بسته قضایی دوازدهم، نظام نرخ ثابت لغو و نظام محاسبه پویا جایگزین آن شده است.
آیا بهره هر سال تغییر خواهد کرد؟
بله. بسته به تغییر نرخ تنزیل مجدد، این نرخ میتواند سالانه و در صورت لزوم در نیمه دوم سال بهروزرسانی شود.
در دعاوی از چه نرخی استفاده خواهد شد؟
بسته به ماهیت اختلاف، ممکن است بهره قانونی، بهره تأخیر یا بهره تأخیر تجاری اعمال شود. هر پرونده باید با توجه به ویژگیهای حقوقی خاص خود ارزیابی شود.
آیا نرخ بهره جدید در پیگیریهای اجرایی اعمال خواهد شد؟
مطابق مقررات لازمالاجرای قانون و ماهیت طلبِ موضوع اجرا اعمال خواهد شد. بهویژه در پروندههای اجرایی جدید، روش محاسبه اهمیت دارد.
نتیجهگیری
- تغییری که بهموجب بسته قضایی ایجاد شده است، یکی از مهمترین اصلاحات مربوط به بهره در سالهای اخیر به شمار میرود. با گذار از اعمال نرخ ثابت ۲۴٪ به نظامی پویا و مبتنی بر نرخ تنزیل مجدد بانک مرکزی جمهوری ترکیه (TCMB)، بهره قانونی با سرعت بیشتری با شرایط اقتصادی سازگار خواهد شد. این تغییر، بهویژه در دعاوی طولانیمدت و پیگیریهای اجرایی، از نظر حفظ ارزش مطالبات نتایج مهمی به همراه خواهد داشت. بااینحال، نوع بهره قابل اعمال و تأثیر مقررات انتقالی بر موضوع مشخص، باید در هر پرونده بهطور جداگانه ارزیابی شود.
باتین ییلماز، وکیل دادگستری – عضو کانون وکلای استانبول